ரூ.1 கோடி சேமிப்பது என்பது அதிக வருமானம் பெறுபவர்கள் மட்டுமே சாதிக்கக்கூடிய ஒன்று என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்களா? ரூ.50,000 சம்பளம் வாங்குபவர்கள் கூட ஒரு கோடி ரூபாய் சேமிக்க முடியும் என்று நான் உங்களிடம் சொன்னால் நம்ப முடிகிறதா? ஆம், ஆனால் அது ஒரே இரவில் நடக்காது, அதற்கு சரியான பழக்கங்களையும் மனநிலையையும் வளர்ப்பது அந்த சிறந்த மைல்கல்லை அடைய உங்களுக்கு உதவும்.
பெரும்பாலான மக்கள் தோல்வியடைவது அவர்கள் குறைவாக சம்பாதிப்பதால் அல்ல, மாறாக அவர்கள் தங்கள் முதலீட்டு பயணத்தில் தாமதமாகத் தொடங்குவதால் அல்லது கடன் மற்றும் வாழ்க்கை முறை செலவினங்களுடன் போராடுவதால் தான். எனவே, இந்தப் பதிவில் எல்லாவற்றையும் விளக்கி, நீங்கள் மனதில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்களைப் பார்ப்போம்.
கூட்டுத்தொகை (Compounding) மாயாஜாலத்தைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்
காம்பவுண்டிங் என்பது உங்கள் பணம் தானாகவே வளரும், பின்னர் அந்த வளர்ச்சியும் வளரத் தொடங்குகிறது. ஆனால், காம்பவுண்டிங் வேலை செய்ய, நேரம் தேவை. அதனால்தான் சீக்கிரமாகத் தொடங்குவது மிகப்பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்துகிறது.
நீங்கள் மாதத்திற்கு 10,000 ரூபாயை 12% ரிட்டர்ன்ஸில் முதலீடு செய்தால்:
- 10 ஆண்டுகளில், அது சுமார் ரூ. 23.3 லட்சமாக மாறும்
- 15 ஆண்டுகளில், அது ரூ. 50 லட்சத்தை எட்டும்
- 20 ஆண்டுகளில், அது ரூ. 1 கோடியாக மாறும்
அதைவிட சுவாரஸ்யமான விஷயம் இதோ
நீங்கள் முதல் கோடியை சேமிக்க 20 ஆண்டுகள் ஆகும், ஆனால் அடுத்தடுத்த கோடிகள் மிக வேகமாக வரும்:
இரண்டாவது கோடி → 5 ஆண்டுகள்
மூன்றாவது கோடி → 3 ஆண்டுகள்
நான்காவது கோடி → 2 ஆண்டுகள்
ஐந்தாவது கோடி → 1 வருடம் 10 மாதங்கள்
உங்கள் பயணத்தின் பாதி உங்கள் முதல் கோடியை அடைவதற்கு செல்கிறது. அதன் பிறகு, காம்பண்டிங் உங்கள் அடுத்தடுத்த கோடிகளை விரைவாக கிடைக்கச் செய்கிறது.
முதலில் உங்களுக்கான பாதுகாப்பை உருவாக்குங்கள்
முதலீடு செய்வதற்கு முன், உங்களுக்கு பாதுகாப்பு தேவை. பல நடுத்தர வர்க்க மக்கள் இந்தப் பாதுகாப்பு பகுதியைத் தவிர்த்துவிட்டு, பின்னர் அவசர காலங்களில் பீதி அடைகிறார்கள்.
உங்கள் பாதுகாப்பு பகுதியில் என்ன இருக்க வேண்டும் என்பது இங்கே:
அவசரகால நிதி
உங்கள் செலவினங்களில் குறைந்தது ஆறு மாத செலவினத்தை ரொக்க சேமிப்பாக வைத்திருங்கள்.
அதாவது, உங்கள் மாதாந்திர செலவுகள் ரூ. 20,000 ஆக இருந்தால், நீங்கள் குறைந்தபட்சம் 1,20,000 ரூபாயை அவசரகால நிதியாக வைத்திருக்க வேண்டும்.
இந்த அவசரகால நிதி வேலை இழப்பு, மருத்துவமனை பில்கள் அல்லது எதிர்பாராத சிக்கல்களிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கிறது.
டெர்ம் இன்சூரன்ஸ்
உங்களுக்கு ஏதாவது நடந்தால், ஒரு எளிய டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் உங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்கள் பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.
ஹெல்த் இன்ஷூரன்ஸ்
மருத்துவ செலவுகள் வேகமாக அதிகரித்து வருகின்றன. எனவே கார்ப்பரேட் காப்பீடு போதாது; ஏனெனில் ஒரு மருத்துவமனை பில் பல வருட சேமிப்பை அழித்துவிடும்.நீங்கள் இந்த அடித்தளங்களை கட்டமைத்தவுடன், நீங்கள் பயமின்றி முதலீடு செய்யலாம்.
போதுமான அளவு முதலீடு செய்யுங்கள் — ஏதோ “கொஞ்சமாக” அல்ல. ₹1,000 அல்லது ₹2,000 இல் தொடங்குவது ஒரு பழக்கத்தை வளர்ப்பதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். ஆனால் ₹1 கோடியை எட்டுவதே உங்கள் இலக்காக இருந்தால், உங்கள் சம்பளத்தில் குறைந்தது 20% முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
இங்குதான் 50-30-20 விதி பயனுள்ளதாக அமைகிறது.
- 50% → தேவைகள் (வாடகை, மளிகைப் பொருட்கள், பில்கள், இ.எம்.ஐ.,கள் (EMI))
- 30% → விரும்புவது (வெளியே சாப்பிடுவது, திரைப்படங்கள், ஷாப்பிங்)
- 20% → முதலீடுகள் + சேமிப்பு
மாதத்திற்கு ₹50,000 சம்பாதிக்கும் ஒருவர், தனது வருமானத்தில் 20% முதலீட்டிற்காக வைத்திருக்க வேண்டும், இது மாதத்திற்கு சுமார் ரூ.10,000 ஆகும்.
வாழ்க்கை முறை பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்துங்கள். வாழ்க்கை முறை பணவீக்கம் என்பது நீங்கள் அதிகமாக சம்பாதிப்பதால் மட்டுமே அதிகமாகச் செலவு செய்வதாகும்.
- புதிய ஷூ வாங்குவது
- புதிய செல்போன் வாங்குவது
- புதிய வாகனம் வாங்குவது
திடீரென்று, சம்பளம் அதிகரிக்கிறது, ஆனால் சேமிப்பு அதிகரிப்பதில்லை. ஆனால் ஒரு முதலீட்டாளராக, உங்கள் செலவினங்களை அதிகரிப்பதற்கு முன்பு உங்கள் சேமிப்பை அதிகரிக்க வேண்டும்.
உங்கள் சக ஊழியர்கள் செய்வதையே நீங்கள் பின்பற்ற வேண்டிய அவசியமில்லை; மனப்பூர்வமாகச் செலவு செய்வது வாழ்க்கையிலும் முதலீட்டிலும் மகிழ்ச்சிக்கான திறவுகோலாகும்.
இதை எப்படி கட்டுப்படுத்துவது?
உங்கள் சம்பளம் வந்தவுடன் உங்கள் எஸ்.ஐ.பி முதலீடுக்கு பணம் ஆட்டோமேட்டிக்காக செல்வதை உறுதி செய்யுங்கள். டெபிட் கார்டு இல்லாத, அதாவது எளிதில் எடுக்க முடியாத ஒரு தனி கணக்கில் உங்கள் ஆடம்பர செலவின தொகையை சேமித்து வைக்கவும். வாங்குவதற்கு முன் சிந்திக்கும் வகையில் செலவு செய்வதை சற்று கடினமாக்குங்கள்
உங்கள் பிரதான கணக்கில் குறைவான பணத்தைக் காணும்போது, உங்கள் மனம் தானாகவே சமரசம் அடையும். தேவையற்ற கடனைத் தவிர்க்கவும்
உங்கள் முதலீடு வருடத்திற்கு 12% வளரும் என்று வைத்துக்கொள்வோம், ஆனால் கிரெடிட் கார்டுகள் ஆண்டுதோறும் 36%–40% வசூலிக்கின்றன. எனவே, கடன் என்பது காம்பவுண்டிங்-க்கு எதிராக செயல்படுகிறது.
எனவே, உங்கள் முதலீடு 6 ஆண்டுகளில் இரட்டிப்பாகும் அதே வேளையில், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் 2 ஆண்டுகளுக்குள் தங்கள் பணத்தை இரட்டிப்பாக்குகின்றன.
நீங்கள் விரும்பும் பொருட்களுக்காக கடன் வாங்கும்போது:
நீங்கள் வாங்கிய பொருட்களுக்கு அதிகமாக பணம் செலுத்துகிறீர்கள்
மேலும் ₹1 கோடியை அடைவது தாமதமாகும்
கூடுதலாக, கூட்டுப் பலனையும் இழக்கிறீர்கள்
எனவே, தேவைப்பட்டால் தவிர கடனைத் தவிர்க்கவும். இறுதியாக மாதந்தோறும் ₹50,000 சம்பளத்தில் ₹1 கோடியை அடைவது மந்திரம் அல்ல: அது வெறும் கணிதம், நிலைத்தன்மை மற்றும் ஒழுக்கம். பணக்காரர் ஆவது என்பது அதிகமாக சம்பாதிப்பது அல்ல; நீண்ட காலம் சரியான விஷயங்களைச் செய்வது பற்றியது.
